Transmission de patrimoine, c’est un métier.
Ainsi, pour compléter notre article sur l’organisation de la succession, nous avons demandé à un conseiller en Gestion du Patrimoine de Groupama Paris Val de Loire de nous documenter. Voilà ce qu’il nous dit :
La meilleure protection de la famille au travers du patrimoine est d’optimiser la répartition de son épargne.
L’exercice est particulièrement difficile lorsqu’il s’agit de bénéficier du meilleur rendement avec la plus grande sécurité possible. Il y a peu, les livrets bancaires et l’assurance vie traditionnelle en euros remplissaient parfaitement ce rôle.
Avec des taux d’intérêts pour les produits garantis inférieurs à 1 %, qui ne couvrent même pas l’inflation, la question peut se poser de l’opportunité des autres types de placements. Parmi eux :
Transmission, optimisation de la performance avec l’ ASSURANCE VIE
Pour mémoire, les sommes versées avant 70 ans sur un contrat d’assurance vie permettent de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Celles placées après 70 ans permettent l’exonération de droits de succession de 30 500 € ainsi que de l’intégralité des intérêts acquis. Selon l’ancienneté des contrats que vous détenez et de l’historique des sommes placées, les avantages peuvent même être accrus.
N’oubliez pas dans ce domaine de prendre soin de la rédaction de la clause bénéficiaire pour être certains que le moment venu ceux qui bénéficieront des capitaux seront bien ceux que vous souhaitez. Les pièges de rédaction sont nombreux, cela va de l’absence de représentation, au bon choix des rangs de bénéficiaires.
Quant aux supports d’investissements de ces contrats, à côté du fonds euro existent les Unités de Compte.
Elles sont très souvent réduites à leurs composantes actions plus risquées.
En fait, les Unités de Compte sont tellement diversifiées géographiquement (Europe, Amérique, marchés émergents) dans leur orientation (médical, industrie, grandes valeurs…) que dans leur contenu (actions, mais aussi obligations ou placements monétaires) que chacun peut y trouver ce qu’il cherche en terme d’horizon de placement, de type de risque et de potentiel de rendement.
Il n’y a pas une solution unique. C’est au terme d’une analyse de chaque situation personnelle que la meilleure solution risque performance pourra apparaître.
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Transmission avec l’IMMOBILIER
Valeur refuge par excellence, l’immobilier locatif permet aujourd’hui de bénéficier de rendements plus élevés et les formes modernes d’investissement permettent d’éviter les soucis de gestion.
Mais a contrario, il faut être très sélectif tant au type de bien, que sa situation et sa destination.Ainsi quelle en est la finalité : une simple opération financière, un usage personnel ou familial futur, une défiscalisation, une diversification, un complément de revenus ?
Selon l’objet et le budget, tout un panel de solutions existent qu’elles se dénomment SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), investissement résidences services ou défiscalisation Pinel, ou autre…
L’immobilier peut entrer dans une stratégie de transmission mais a minima il permet une belle diversification afin de protéger le patrimoine. Là encore, il existe des solutions différentes selon les situations de chacun.
En synthèse :
Aujourd’hui, plus que jamais, la meilleure protection du patrimoine passe par une diversification de son épargne, aussi bien dans le cadre avantageux de l’assurance vie ou des opportunités des contrats de capitalisation que de l’immobilier.
Dans tous ces domaines, les conseillers en Gestion du Patrimoine de Groupama Paris Val de Loire peuvent vous accompagner pour réaliser un diagnostic de votre situation, un recueil de vos objectifs et vous proposer une solution sur mesure pour faire fructifier et transmettre votre épargne en toute sérénité.
